杭州下城警方与公众探讨民间借贷风险防范
尹正义 图
办案民警分析
类型案件具备四个明显特征
近年来，因民间借贷引发的各类纠纷不断，而像非法集资、非法吸收公众存款等潜藏在民间借贷背后的各类经济违法犯罪行为，一方面侵吞了大量投资人的血汗钱，成为了影响社会安定的一大隐患；另一方面，警方在打击此类违法犯罪行为时，面临着取证难、追赃难等现实困境。
如何识别和防范集资诈骗和非法吸收公众存款这两类突出经济犯罪案件？
近日，浙江省杭州市公安局下城分局举办“警察与公众”论坛，重点剖析此类民间借贷违法犯罪案件的特点，探讨防范良策。
分局经侦大队教导员邱先德梳理出集资诈骗、非法吸收公众存款等民间借贷类案件的4个特征：
第一，项目未经有关方面批准，主要指人民银行的批准；
第二，向社会不特定对象及社会公众筹集资金，其宣传很大程度上靠口口相传；
第三，承诺一定期限内给予出资人货币、实物、股权等高额回报；
第四，以合法的形式掩盖非法的集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪嫌疑人往往与收货人签订书面合同。
受害人现身说法
“小道消息”“保密信息”不足信
徐某2013年入职杭州一家金融投资公司，从事互联网金融服务，也就是近年来流行的P2P网络借贷业务。因为对这个行业一无所知，刚开始徐某也不敢往里投钱。但做了一年多后，徐某觉得公司的业绩不错，公司的一些高管、总监都把钱投到里面，她就抱着试着看的心态把20多万元积蓄投资到了公司项目里。一个多月后，公司突然倒闭，20多万元一夜消失。徐某不得不一遍遍地向找上门的客户做解释工作，自己整夜整夜地失眠。后来，为了帮助更多像自己这样的人，她自学了许多专业知识。
从去年11月开始，徐某陆续跟一些公益组织联系，到社区义务宣讲，希望将自己的教训和所学到的知识传播给更多的人。
徐某说，千万不要轻易相信所谓投资公司的项目宣传资料，因为这些资料中虚假夸大的成分居多；不要相信所谓的“小道消息”或“保密信息”，因为真正货真价实的投资项目，比如投资公司吹嘘的政府民生类项目，都能够在正规的渠道如政府网站上找到公开的介绍资料。
理财师建议
“完美”“秘密”项目千万别碰
银行利息收益这么低，民间借贷风险又这么大，那么，公众手头的资金到底该如何打理才好？
来自浙江省某知名金融机构的理财专家毛融发布忠告：“项目描写得过于完美，绝对不能轻信！”“对方号称正在秘密进行的项目，千万别碰！”
她为投资者提供了一些可操作性强的专业化建议：“对于不熟悉的投资项目或拿捏不准的，可先到银行理财专柜做一下咨询，让专业人士先把个脉再做决定。”
她还建议投资者养成正确的投资理念，那就是“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。
可通过资产配置来降低系统风险，比如一半存银行，一半用于收益较高的投资，尤其是抗风险能力较低的老年人群体。
法学专家提醒
学会借助法律手段来防范风险
面对民间借贷，许多人抹不开兄弟或朋友的面子，结果钱借走了便回不来了。对此，许多人都比较困惑。
浙江工业大学法学院副院长李永红援引“6·10铁笼沉尸案”中公安机关历经艰难寻找证据的事例提醒大家，从法律层面来讲，人是靠不住的，物证是靠得住的。这句话用于处理民间借贷关系时也是适用的：借钱就要打借条，还要有担保人或者抵押物，因为一旦权利义务不对等，发生纠纷的可能性便大大增强。所谓“亲兄弟，明算账”，就是这个道理。
一般而言，老年人心理都比较保守，胆子也比较小，投资都是相对保本型的。可是，为什么这几年来老年受害人反而多呢？
针对这种现象，有着多年司法实践经验的李永红从心理学的角度做了剖析：很多老人常年独居，心理孤独，对于骗子的花言巧语缺乏免疫力，因而更易上当。因而，预防犯罪，要照顾老年人的心理需求，经常关爱他们，跟他们交流沟通，让他们了解这个社会，这样老年群体被骗的情况才会减少。
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